Pusat Bantuan Publik

Panduan Banking CRM

Pelajari alur pengelolaan nasabah, permohonan, analisis kredit, persetujuan, dan monitoring portofolio. Panduan administratif Superadmin tidak ditampilkan kepada publik.

Cari panduan

Memulai

Dashboard menampilkan funnel calon konsumen, jumlah nasabah, antrian permohonan, outstanding, past due, tren aplikasi, dan kualitas portofolio. Menu mengikuti peran pengguna.

Alur ringkas

Ekstrak atau input calon konsumen menjadi Lead.
Kualifikasi menjadi Prospek dan kelola penawaran pada Pipeline.
Setelah menyatakan membeli/mengajukan produk bank, konversi menjadi CIF dan draft permohonan.
Lengkapi KYC, dokumen, agunan, analisis 5C, dan rasio.
Reviewer, komite, atau pejabat pemutus mencatat keputusan.
Setelah disetujui, catat pencairan dan lakukan monitoring.

Ekstraksi Data Calon Konsumen

Menu Ekstraksi menerima teks, file yang didukung, atau URL yang diizinkan lalu membantu menyusun data calon konsumen. Tinjau hasilnya sebelum menyimpan sebagai Lead.

Pastikan sumber data sah, memiliki dasar pemrosesan yang sesuai, dan tidak melanggar persetujuan, privasi, maupun ketentuan pemasaran lembaga.

Lead dan Prospek

Lead mencatat identitas kontak, sumber, segmen, produk yang diminati, kebutuhan dana, tenor, dan tujuan. Setelah dilakukan kontak awal, nilai kebutuhan, kemampuan, dan minat pada skala 0–10 untuk mengubah Lead menjadi Prospek.

Skor prospek membantu prioritas tindak lanjut pemasaran dan bukan credit scoring. Jangan menggunakannya sebagai keputusan kelayakan kredit.

Pipeline Produk Bank dan Konversi

Kelola tahapan Peluang → Penawaran → Negosiasi → Menang/Siap Ajukan atau Tidak Lanjut. Saat calon konsumen menyatakan membeli atau mengajukan produk, pindahkan ke Menang/Siap Ajukan lalu pilih Konversi ke CIF & Ajukan.

Sistem mencari CIF dengan telepon atau email yang sama. Hubungkan CIF lama bila orang/badan usahanya sama; buat CIF baru hanya jika berbeda. Konversi membuat draft permohonan dan membawa produk, nominal, tenor, serta tujuan tanpa input ulang.

Konversi belum berarti kredit disetujui. KYC, verifikasi dokumen, analisis, dan keputusan berwenang tetap wajib dilakukan.

Data Nasabah/CIF

Menu Nasabah menyimpan profil individu atau badan usaha, identitas, kontak, pekerjaan/usaha, pendapatan, pengeluaran, dan tingkat risiko awal.

Periksa keabsahan data melalui sumber resmi yang diizinkan. Jangan memasukkan nasabah ke daftar risiko tinggi hanya berdasarkan atribut pribadi yang dilindungi.

Permohonan Kredit

Pilih nasabah, produk, nominal, tenor, cabang, dan tujuan penggunaan. Draft dapat diedit oleh Marketing/AO sebelum diajukan. Setelah submit, permohonan masuk pemeriksaan dokumen.

Status workflow

Draft → Submitted → Document Review → Analysis → Review → Committee → Approved/Rejected → Disbursed → Monitoring → Closed.

Dokumen dan Agunan

Unggah identitas, NPWP, laporan keuangan, rekening koran, legalitas usaha, serta dokumen agunan dalam format yang diizinkan. Reviewer dokumen menandai valid, tidak valid, atau kedaluwarsa.

Agunan mencatat pemilik, nomor dokumen, nilai pasar, nilai likuidasi, appraisal, penilai, dan status pengikatan. Sistem menampilkan LTV indikatif.

Pastikan izin pemrosesan data, masa retensi, kontrol akses, enkripsi penyimpanan, dan prosedur penghapusan mengikuti kebijakan keamanan lembaga.

Analisis Kredit 5C

Penilaian menggunakan Character, Capacity, Capital, Collateral, dan Condition pada skala 0–100. Bobot bawaan: 20%, 30%, 15%, 20%, dan 15%.

Rasio otomatis

DSR/DBR: total angsuran bulanan dibagi pendapatan bulanan.
LTV: nominal pengajuan dibagi nilai likuidasi agunan.
Debt to Asset: total kewajiban dibagi total aset.

Sistem menghasilkan grade dan rekomendasi approve, review, atau reject berdasarkan ambang produk dan rasio. Hasil ini bukan keputusan final.

Persetujuan Berjenjang

Reviewer, komite, dan pejabat pemutus mencatat plafon, tenor, bunga, kondisi, alasan, serta keputusan. Maker tidak dapat menjadi checker pada permohonan yang sama. Keputusan final hanya dilakukan role berwenang.

Gunakan alasan yang faktual, dapat diaudit, konsisten dengan kebijakan, dan tidak diskriminatif.

Pencairan dan Monitoring

Permohonan yang disetujui final dapat dicairkan menjadi fasilitas. Sistem menghitung angsuran anuitas, tanggal jatuh tempo, outstanding, DPD, kolektibilitas internal, dan status fasilitas.

Collection atau Administrator memperbarui saldo, jatuh tempo, hari tunggakan, kolektibilitas, restrukturisasi, penutupan, atau write-off sesuai kewenangan.

Asisten Kredit AI

Pengguna berbayar dapat membuka tombol chat mengambang. AI membantu memahami aplikasi, membuat checklist, menjelaskan rasio, merangkum pendekatan analisis, dan menyusun draf pertanyaan atau memo.

Jangan memasukkan KTP, rekening, PIN, OTP, kata sandi, atau data sensitif. Anonimkan contoh. AI dapat keliru dan tidak boleh menggantikan analis maupun pejabat pemutus.

Keamanan dan Kepatuhan

Gunakan akun pribadi, password kuat, dan perangkat tepercaya.
Berikan role sesuai prinsip least privilege.
Periksa Audit Trail untuk perubahan dan keputusan penting.
Lakukan backup terenkripsi dan uji pemulihan secara berkala.
Validasi parameter scoring, pelaporan, retensi, dan persetujuan pemrosesan data sesuai kebijakan dan hukum yang berlaku.

Untuk pertanyaan operasional, hubungi administrator lembaga Anda.